Die Versicherungskosten sind gestiegen und stellen für die Arbeitnehmer eine finanzielle Belastung dar. Informieren Sie sich darüber, wie Arbeitgeberrabatte für Haus- und Autoversicherungen, die Teil eines umfassenden Leistungspakets sind, den Arbeitnehmern Hunderte von Kosten für eine notwendige, aber steigende Versicherung ersparen können.
Angesichts steigender Kosten und stagnierender Löhne gibt jeder dritte Verbraucher an, dass er sich Sorgen macht, ob er im Jahr 2024 über die Runden kommt (1). Die Arbeitgeber suchen nach alternativen Lösungen, um die Finanzen ihrer Mitarbeiter zu stabilisieren, einschließlich der Einbeziehung freiwilliger Leistungen in ein umfassendes Vergütungspaket. Insbesondere Versicherungsleistungen für Arbeitnehmer werden immer beliebter, da sie eine bewährte Möglichkeit darstellen, den Arbeitnehmern durch vom Arbeitgeber vergünstigte Tarife für Haus- und Kfz-Versicherungen Geld zurückzugeben .
Der wirtschaftliche Druck führt zu einem umkämpften Arbeitsmarkt, und die Unternehmen bieten diese Versicherungsoptionen zunehmend an, um in diesem Kampf um Talente Mitarbeiter zu gewinnen und zu halten. Auf diese Weise zeigen die Arbeitgeber, dass ihnen das Wohlergehen ihrer Mitarbeiter am Herzen liegt, und zwar nicht nur am Arbeitsplatz, sondern auch im Privatleben.
Darüber hinaus schützt die Einbeziehung von Haus- und Kfz-Versicherungen in die Sozialleistungen die Mitarbeiter nicht nur vor unerwarteten finanziellen Schwierigkeiten aufgrund von Unfällen, Diebstahl oder Naturkatastrophen, sondern vereinfacht auch den Abschluss von Versicherungen. Die Mitarbeiter profitieren von der Bequemlichkeit, mit einem vertrauten Unternehmen - ihrem Arbeitgeber - zu verhandeln, anstatt sich selbständig auf dem Versicherungsmarkt umzusehen.
Im Jahr 2024 belaufen sich die durchschnittlichen jährlichen Kosten für eine Kfz-Versicherung auf 2.150 US-Dollar für eine Vollkaskoversicherung (2) und die durchschnittlichen jährlichen Kosten für die Versicherung eines Eigenheims in den Vereinigten Staaten auf 1.602 US-Dollar (3).
Für viele bedeutet dies einen durchschnittlichen Anstieg von 20 % (4) bzw. 17 % (5) im Vergleich zum Vorjahr. Diese unerwartete finanzielle Belastung übersteigt die Lohnsteigerungen, und Mitarbeiterprogramme sind eine Möglichkeit, die steigenden Kosten zu bekämpfen.
Mitarbeiterrabattprogramme, die den Vergleich von Hausrat- und Kfz-Versicherungstarifen ermöglichen, bieten eine transparente und kostengünstige Möglichkeit für die Mitarbeiter, die besten Versicherungsoptionen auszuwählen. Solche Programme können die kollektive Verhandlungsmacht der Belegschaft nutzen, um wettbewerbsfähige Tarife zu sichern, die Einzelpersonen, die sich auf eigene Faust um eine Versicherung bemühen, möglicherweise nicht zur Verfügung stehen.
Durch die Möglichkeit, Angebote Seite an Seite zu vergleichen, können die Mitarbeiter fundierte Entscheidungen auf der Grundlage ihrer spezifischen Bedürfnisse und ihres Budgets treffen. Dieser Prozess wird häufig durch Plattformen wie BenefitHub erleichtert, die den Vergleich vereinfachen und den Arbeitnehmern möglicherweise erhebliche Einsparungen bei ihren Tarifen ermöglichen. Außerdem können die Prämien bei vom Arbeitgeber gesponserten Versicherungsprogrammen direkt von der Gehaltsabrechnung abgezogen werden, wodurch ein Zwischenhändler wegfällt und eine einzige Anlaufstelle geschaffen wird. Diese einzigartigen Agenten können Tarife aushandeln, werden im Voraus über Erhöhungen der Versicherungspolicen informiert und führen Aufgaben aus, die das beste Ergebnis für die Mitarbeiter zum Ziel haben. Ein Beispiel. BenefitHub bietet die niedrigsten Tarife von 17 verschiedenen Anbietern in 50 Staaten durch eine eigene Versicherungsagentur, die direkte Abrechnung und Gruppenangebote anbietet. Erfahren Sie mehr über die Rabatte von BenefitHub für Haus- und Autoversicherungen.
Für Arbeitgeber ist die Integration von Versicherungen ein strategischer Schritt, der die Arbeitszufriedenheit erhöhen, die Fluktuation verringern und das Unternehmen als Arbeitgeber positionieren kann, dem das Wohlbefinden seiner Mitarbeiter am Herzen liegt. Die Arbeitnehmer wiederum erhalten den Vorteil von Gruppentarifen und Zugang zu nicht standardisierten Versicherungsgesellschaften.
Darüber hinaus können die Bequemlichkeit der direkten Abbuchung der Versicherungsprämien von der Gehaltsabrechnung und die Gewissheit, es mit vertrauenswürdigen, vom Arbeitgeber ausgewählten Anbietern zu tun zu haben, ein Gefühl der Sicherheit vermitteln - was bedeutet, dass sich die Mitarbeiter um eine Sache weniger kümmern müssen. Dies ist im Jahr 2024 besonders wichtig, da 35 % der Arbeitnehmer angeben, dass sie aufgrund von finanziellem Stress weniger produktiv sind (6). Finanzielle Gesundheit ist das wichtigste Bedürfnis der Mitarbeiter, und je mehr Unternehmen diese Lücke schließen können, desto höher ist die gemeldete Mitarbeiterbindung.
Wir haben festgestellt, dass Versicherungsleistungen für Mitarbeiter eine gute Sache sind - aber wie sind solche Rabatte überhaupt möglich? Durch die Teilnahme an vom Arbeitgeber gesponserten Programmen können die Mitarbeiter Gruppentarife für ihre persönliche Versicherung nutzen. Diese Gruppentarife sind oft günstiger als der Preis, den ein Arbeitnehmer für eine Einzelversicherung zahlen würde, weil das Risiko auf eine größere Anzahl von Teilnehmern verteilt wird, so dass der Versicherer günstigere Preise anbieten kann.
Durch die Inanspruchnahme von Gruppentarifen können Mitarbeiter den gleichen Versicherungsschutz zu geringeren Kosten in Anspruch nehmen, was im Laufe der Zeit zu erheblichen Einsparungen führen kann. Für Arbeitnehmer ist es wichtig, die angebotenen Versicherungsleistungen zu prüfen und zu vergleichen, um sicherzustellen, dass sie den größtmöglichen Nutzen aus dem Programm ihres Arbeitgebers ziehen können.
Dank der rekordverdächtigen nationalen Katastrophen und der Inflation steigen die Versicherungstarife weiter an. Nicht nur die Tarife steigen, sondern auch die Deckungsmöglichkeiten werden immer geringer. Wie das Wall Street Journal Anfang des Jahres berichtete,"sehen sich Hausbesitzer und Autofahrer mit stark steigenden Prämien, weniger Versicherungsschutz und weniger oder gar keiner Auswahl an Versicherernkonfrontiert . In manchen Gegenden gibt es nur noch einen einfachen oder gar keinen Versicherungsschutz" (7). Mit der erweiterten Reichweite einer großen Organisation können vom Arbeitgeber gesponserte Versicherungsprogramme dazu beitragen, die "Versicherungswüste" zu bekämpfen, indem sie den Zugang zu Anbietern erweitern.
Die Vereinfachung der Versicherungsverwaltung ist sowohl für die Arbeitnehmer als auch für die Arbeitgeber ein Gewinn für beide Seiten. Für die Arbeitnehmer wird der Prozess der Auswahl, des Abschlusses und der Verwaltung ihrer Versicherungspolicen vereinfacht. Die Arbeitgeber profitieren von einer höheren Produktivität, da die Mitarbeiter weniger Zeit damit verbringen, sich mit versicherungsbezogenen Fragen (und finanziellen Stressfaktoren) zu befassen, und sich mehr auf ihre Arbeit konzentrieren können, und zudem einen guten Ruf genießen.
Interne Versicherungsagenturen oder Partnerplattformen können den gesamten Versicherungslebenszyklus verwalten, von der Angebotserstellung bis hin zur Unterstützung im Schadensfall, was zu einer nahtloseren Erfahrung für alle Beteiligten beiträgt.
Zusammen mit den zusätzlichen Möglichkeiten der Gehaltsabrechnung entsteht so ein One-Stop-Shop, der das Kopfzerbrechen reduziert und eine einzige Anlaufstelle gewährleistet.
BenefitHub ist ein Anbieter von freiwilligen Leistungen und Marktführer im Bereich der Versicherungsleistungen für Arbeitnehmer. Durch die Bereitstellung einer zentralen Plattform, auf der Mitarbeiter Haus- und Kfz-Versicherungen durchsuchen, vergleichen und abschließen können, vereinfacht BenefitHub den Entscheidungsprozess und ermöglicht erhebliche Kosteneinsparungen. Mitarbeiter können rund 1.092 US-Dollar bei Versicherungensparen, wenn sie Haus- und Kfz-Tarife über BenefitHub bündeln. Lesen Sie mehr über unser Rabattprogramm für Hausrat- und Kfz-Versicherungen.
Die BenefitHub-Plattform verfügt über eine benutzerfreundliche Oberfläche und bietet Support-Ressourcen, die es Mitarbeitern ermöglichen, ihre Versicherungsbedürfnisse selbst in die Hand zu nehmen und sich dabei von ihrem Arbeitgeber unterstützt zu fühlen. Setzen Sie sich noch heute mit unserem Team in Verbindung, wenn Sie den Gesamtwert und die Zugänglichkeit von Sozialleistungen für Ihre Mitarbeiter verbessern möchten, oder nutzen Sie unser Online-Vergleichstool für Angebote zur Kfz- und Hausratversicherung.
Quellen:
(1): CNN,"Selbst wohlhabende Amerikaner haben Schwierigkeiten, über die Runden zu kommen"
(2): Forbes Advisor,"Durchschnittliche Kosten der Autoversicherung 2024"
(3): The Zebra,"Ausblick auf die Wohngebäudeversicherung 2024"
(4): Forbes Advisor,"Fakten und Statistiken zur Kfz-Versicherung 2024"
(5): National Mortgage Professional,"Home Insurance Costs, Coverage Worsening in 2024"
(6):Metlife's 22nd Annual U.S. Employee Benefit Trends Study 2024
(7): WSJ, "Der Abschluss einer Haus- und Autoversicherung war früher eine Routineangelegenheit.It's Becoming a Nightmare".