Les coûts d'assurance ont augmenté et sont une source de stress financier pour les employés. Découvrez comment une assurance auto et habitation à tarif préférentiel offerte par l'employeur dans le cadre d'un ensemble complet d'avantages sociaux peut permettre aux salariés d'économiser des centaines d'euros sur un coût nécessaire mais en augmentation.
Dans un contexte de hausse des coûts et de stagnation des salaires, un consommateur sur trois se dit inquiet de ne pas pouvoir joindre les deux bouts en 2024 (1). Les employeurs recherchent des solutions alternatives pour aider à stabiliser les finances des employés, notamment en incorporant des avantages volontaires dans un programme de rémunération global. En particulier, les avantages sociaux gagnent en popularité en tant que moyen éprouvé de remettre de l'argent dans les poches des travailleurs grâce à des taux d'assurance automobile et habitation réduits par l'employeur.
Les pressions économiques entraînent un marché de l'emploi compétitif et les entreprises offrent de plus en plus d'options d'assurance afin d'attirer et de retenir les employés dans le cadre de cette guerre des talents. Ce faisant, les employeurs démontrent leur engagement envers le bien-être de leurs employés, qui s'étend au-delà du lieu de travail et à la vie personnelle de leur personnel.
En outre, l'inclusion de l'assurance habitation et automobile dans les avantages sociaux ne protège pas seulement les employés contre les difficultés financières inattendues dues aux accidents, au vol ou aux catastrophes naturelles, mais simplifie également le processus d'obtention de la couverture. Les employés bénéficient de la commodité de traiter avec une entité familière - leur employeur - plutôt que de naviguer sur le marché de l'assurance de manière indépendante.
En 2024, le coût annuel moyen de l'assurance automobile est de 2 150 dollars pour une couverture complète (2) et le coût annuel moyen de l'assurance habitation aux États-Unis est de 1 602 dollars (3).
Pour beaucoup, cela signifie une augmentation moyenne de 20 % (4) et de 17 % (5) d'une année sur l'autre, respectivement. Cette charge financière inattendue dépasse les augmentations de salaire, et les programmes destinés aux employés sont un moyen de lutter contre la hausse des coûts.
Les programmes de réduction pour les salariés, qui permettent de comparer les tarifs des assurances habitation et automobile, offrent aux salariés un moyen transparent et rentable de choisir les meilleures options d'assurance. Ces programmes peuvent tirer parti du pouvoir de négociation collective des salariés pour obtenir des tarifs compétitifs qui ne seraient peut-être pas accessibles à des particuliers cherchant à s'assurer par eux-mêmes.
La possibilité de comparer des devis côte à côte permet aux salariés de prendre des décisions éclairées en fonction de leurs besoins et de leur budget. Ce processus est souvent facilité par des plateformes telles que BenefitHub, qui rationalisent la comparaison et peuvent potentiellement permettre aux employés d'économiser un montant significatif sur leurs tarifs. De plus, grâce aux programmes d'assurance parrainés par l'employeur, les primes peuvent être déduites directement de la paie, ce qui élimine les intermédiaires et crée un point de contact unique. Ces agents uniques peuvent négocier les tarifs, être informés à l'avance des augmentations de police et effectuer des tâches en gardant à l'esprit le meilleur résultat possible pour les employés. Par exemple. BenefitHub propose les tarifs côte à côte les plus bas parmi 17 assureurs différents dans 50 États, par l'intermédiaire d'une agence d'assurance interne qui propose la facturation directe et des devis de groupe. En savoir plus sur les réductions de BenefitHub pour l'assurance auto et habitation.
Pour les employeurs, l'intégration de l'assurance est une décision stratégique qui peut accroître la satisfaction au travail, réduire le taux de rotation et positionner l'entreprise comme un employeur soucieux du bien-être de ses employés. Les employés, quant à eux, bénéficient de tarifs de groupe et d'un accès à des compagnies d'assurance non standard.
En outre, le fait que les primes d'assurance soient déduites directement de la paie et l'assurance de traiter avec des prestataires de confiance sélectionnés par leur employeur peuvent procurer un sentiment de sécurité - ce qui signifie une chose de moins à se préoccuper pour les employés. Cela est d'autant plus important en 2024 que 35 % des salariés déclarent être moins productifs en raison du stress financier (6). La santé financière est le premier besoin cité par les employés, et plus les entreprises peuvent combler cette lacune, plus la loyauté des employés est élevée.
Nous avons établi que les avantages liés à l'assurance des employés sont une bonne chose - mais comment de telles réductions sont-elles possibles ? Les employés peuvent bénéficier de tarifs de groupe pour leur assurance personnelle en participant à des programmes parrainés par leur employeur. Ces tarifs de groupe sont souvent inférieurs à ce qu'un employé paierait pour une police d'assurance individuelle, car le risque est réparti entre un plus grand nombre de participants, ce qui permet à l'assureur de proposer des prix plus compétitifs.
En profitant des tarifs de groupe, les employés peuvent bénéficier du même niveau de couverture à un coût réduit, ce qui peut se traduire par des économies substantielles au fil du temps. Il est important que les employés examinent et comparent les prestations d'assurance offertes afin de s'assurer qu'ils tirent le meilleur parti possible du programme de leur employeur.
En raison du nombre record de catastrophes nationales et de l'inflation, les tarifs d'assurance continuent d'augmenter. Non seulement les tarifs augmentent, mais les options de couverture diminuent. Comme l'a indiqué le Wall Street Journal en début d'année,"les propriétaires et les conducteurs sont confrontés à des primes en forte hausse, à une couverture moindre et à un choix d'assureur plus restreint, voire inexistant. Dans certains endroits, les seules options sont une couverture minimale ou pas de couverture du tout" (7). Grâce à la portée élargie d'une grande organisation, les programmes d'assurance parrainés par l'employeur peuvent contribuer à lutter contre les "déserts d'assurance" en élargissant l'accès aux prestataires.
La rationalisation de la gestion de l'assurance offre un scénario gagnant-gagnant à la fois pour les employés et les employeurs. Pour les salariés, elle simplifie le processus de sélection, d'adhésion et de gestion de leurs polices d'assurance. Les employeurs bénéficient d'une productivité accrue, car les employés passent moins de temps à gérer les problèmes liés à l'assurance (et les facteurs de stress financier) et plus de temps à se concentrer sur leur travail, en plus de cultiver la bonne volonté.
Les agences d'assurance internes ou les plateformes partenaires peuvent gérer l'ensemble du cycle de vie de l'assurance, du devis initial à l'assistance en cas de sinistre, ce qui contribue à une expérience plus transparente pour toutes les parties concernées.
Ceci, ajouté aux capacités supplémentaires des déductions salariales, crée un guichet unique qui réduit l'encombrement mental et assure un point de contact unique.
BenefitHub est un fournisseur de prestations volontaires qui est un leader du marché des prestations d'assurance pour les employés. En fournissant une plateforme centrale où les employés peuvent naviguer, comparer et souscrire à des polices d'assurance auto et habitation, BenefitHub simplifie le processus de prise de décision et permet des économies significatives. Lesemployés peuvent économiser environ 1 092 $ sur l'assurance en regroupant les taux d'assurance auto et habitation grâce à BenefitHub .En savoir plus sur notre programme de réduction pour l'assurance auto et habitation.
La plateforme BenefitHub a une interface conviviale et fournit des ressources de soutien qui permettent aux employés de prendre en charge leurs besoins d'assurance tout en se sentant soutenus par leur employeur. Contactez notre équipe dès aujourd'hui si vous souhaitez améliorer la valeur globale et l'accessibilité des avantages sociaux, ou consultez notre outil de comparaison en ligne pour obtenir des devis d' assurance automobile et d' assurance habitation.
Sources de données :
(1) : CNN,"Even Wealthy Americans are Struggling to Make Ends Meet" (Même les Américains riches ont du mal à joindre les deux bouts)
(2) : Forbes Advisor,"Average Cost of Car Insurance 2024" (Coût moyen de l'assurance automobile en 2024)
(3) : The Zebra,"Homeowners Insurance Outlook 2024" (en anglais)
(4) : Forbes Advisor,"Car Insurance Facts and Statistics 2024" (Faits et statistiques sur l'assurance automobile en 2024)
(5) : National Mortgage Professional,"Home Insurance Costs, Coverage Worsening in 2024"(Les coûts de l'assurance habitation et la couverture s'aggravent en 2024)
(7) : WSJ, "Buying Home & Auto Insurance Used to be Routine.C'est en train de devenir un cauchemar".