I costi assicurativi sono aumentati e stanno causando stress finanziario ai dipendenti. Scoprite come l'assicurazione casa e auto scontata dal datore di lavoro, fornita come parte di un pacchetto di benefit completo, possa far risparmiare ai dipendenti centinaia di euro su un costo necessario ma in aumento.
In un contesto di aumento dei costi e di stagnazione dei salari, un consumatore su tre ha dichiarato di essere preoccupato di arrivare a fine mese nel 2024 (1). I datori di lavoro sono alla ricerca di soluzioni alternative per aiutare a stabilizzare le finanze dei dipendenti, tra cui l'integrazione di benefit volontari in un pacchetto retributivo completo. In particolare, i benefit assicurativi per i dipendenti stanno guadagnando popolarità in quanto rappresentano un modo comprovato per far rientrare il denaro nelle tasche dei lavoratori attraverso tariffe assicurative domestiche e auto scontate dal datore di lavoro.
Le pressioni economiche portano a un mercato del lavoro competitivo e le aziende offrono sempre più spesso queste opzioni assicurative come modo per attrarre e trattenere i dipendenti in questa guerra di talenti. In questo modo, i datori di lavoro dimostrano il loro impegno per il benessere dei dipendenti, che si estende oltre il luogo di lavoro e alla vita personale della loro forza lavoro.
Inoltre, l'inclusione dell'assicurazione sulla casa e sull'auto tra i benefit per i dipendenti non solo li tutela da difficoltà finanziarie impreviste dovute a incidenti, furti o disastri naturali, ma semplifica anche il processo di ottenimento della copertura. I dipendenti beneficiano della comodità di avere a che fare con un'entità familiare - il loro datore di lavoro - piuttosto che navigare nel mercato assicurativo in modo indipendente.
Nel 2024, il costo medio annuo nazionale per l'assicurazione auto sarà di 2.150 dollari per la copertura completa (2) e il costo medio annuo per assicurare una casa negli Stati Uniti sarà di 1.602 dollari (3).
Per molti, ciò significa un aumento medio rispettivamente del 20% (4) e del 17% (5) rispetto all'anno precedente. Questo onere finanziario inaspettato supera gli aumenti salariali e i programmi per i dipendenti sono un modo per combattere l'aumento dei costi.
I programmi di sconto per i dipendenti che consentono di confrontare le tariffe assicurative per la casa e l'auto offrono un modo trasparente ed economico per i dipendenti di scegliere le migliori opzioni assicurative. Tali programmi possono sfruttare il potere di contrattazione collettiva della forza lavoro per ottenere tariffe competitive che potrebbero non essere disponibili per chi acquista l'assicurazione da solo.
La possibilità di confrontare preventivi uno accanto all'altro consente ai dipendenti di prendere decisioni informate in base alle loro esigenze specifiche e al loro budget. Questo processo è spesso facilitato da piattaforme come BenefitHub, che semplificano il confronto e possono potenzialmente far risparmiare ai dipendenti una quantità significativa di denaro sulle loro tariffe. Inoltre, grazie ai programmi assicurativi sponsorizzati dal datore di lavoro, i premi possono essere detratti direttamente dalla busta paga, eliminando un intermediario e creando un unico punto di contatto. Questi agenti unici possono negoziare le tariffe, ricevere un avviso anticipato degli aumenti delle polizze e svolgere le attività tenendo conto del miglior risultato per i dipendenti. Per esempio. BenefitHub offre le tariffe più basse tra 17 diversi vettori in 50 Stati, attraverso un'agenzia assicurativa interna che offre fatturazione diretta e preventivi di gruppo. Per saperne di più sugli sconti di BenefitHub per l'assicurazione casa e auto.
Per i datori di lavoro, l'integrazione dell'assicurazione è una mossa strategica che può aumentare la soddisfazione sul lavoro, ridurre il turnover e posizionare l'azienda come un datore di lavoro attento al benessere dei dipendenti. I dipendenti, d'altra parte, ricevono il vantaggio di tariffe di gruppo e l'accesso a compagnie assicurative non standard.
Inoltre, la comodità di avere i premi assicurativi detratti direttamente dalla busta paga e la garanzia di avere a che fare con fornitori di fiducia selezionati dal datore di lavoro possono dare un senso di sicurezza, ovvero una preoccupazione in meno per i dipendenti. Questo aspetto è particolarmente importante nel 2024, dato che il 35% dei dipendenti dichiara di essere meno produttivo a causa dello stress finanziario (6). La salute finanziaria è la prima esigenza citata dai dipendenti e più le aziende riescono a colmare questa lacuna, maggiore sarà la fedeltà dei dipendenti.
Abbiamo stabilito che le agevolazioni assicurative per i dipendenti sono una buona cosa, ma come sono possibili tali sconti? I dipendenti possono sfruttare le tariffe di gruppo per l'assicurazione personale partecipando a programmi sponsorizzati dal datore di lavoro. Queste tariffe di gruppo sono spesso più basse di quelle che un dipendente pagherebbe per una polizza assicurativa individuale, perché il rischio viene distribuito su un numero maggiore di partecipanti, consentendo all'assicuratore di offrire prezzi più competitivi.
Approfittando delle tariffe di gruppo, i dipendenti possono godere dello stesso livello di copertura a un costo ridotto, che può tradursi in un risparmio sostanziale nel tempo. È importante che i dipendenti esaminino e confrontino le prestazioni assicurative offerte per assicurarsi di massimizzare il valore del programma del proprio datore di lavoro.
Grazie ai livelli record di catastrofi nazionali e all'inflazione, le tariffe assicurative continuano a salire. Non solo le tariffe aumentano, ma anche le opzioni di copertura diminuiscono. Come riportato dal Wall Street Journal all'inizio di quest'anno,"i proprietari di case e gli automobilisti si trovano ad affrontare premi in forte aumento, meno copertura e meno, se non nessuna, scelta di assicuratori. In alcuni luoghi, le uniche opzioni sono una copertura ridotta all'osso o nessuna" (7). Con la portata estesa di una grande organizzazione, i programmi assicurativi sponsorizzati dal datore di lavoro possono contribuire a combattere i "deserti assicurativi" ampliando l'accesso ai fornitori.
La semplificazione della gestione assicurativa offre uno scenario vantaggioso sia per i dipendenti che per i datori di lavoro. Per i dipendenti, semplifica il processo di selezione, iscrizione e gestione delle polizze assicurative. I datori di lavoro beneficiano di una maggiore produttività, in quanto i dipendenti passano meno tempo a occuparsi di questioni assicurative (e di stress finanziario) e più tempo a concentrarsi sul proprio lavoro, oltre a coltivare la buona volontà.
Le agenzie assicurative interne o le piattaforme partner possono gestire l'intero ciclo di vita dell'assicurazione, dai preventivi iniziali all'assistenza per i sinistri, contribuendo a un'esperienza più fluida per tutti i soggetti coinvolti.
Questo, unito alle funzionalità aggiuntive delle detrazioni in busta paga, crea uno sportello unico che riduce il disordine mentale e garantisce un unico punto di contatto.
BenefitHub è un fornitore di prestazioni volontarie leader nel mercato delle prestazioni assicurative per i dipendenti. Fornendo una piattaforma centrale in cui i dipendenti possono sfogliare, confrontare e sottoscrivere polizze assicurative per la casa e l'auto, BenefitHub semplifica il processo decisionale e offre un significativo risparmio sui costi. I dipendenti possono risparmiare circa 1.092 dollari sull'assicurazione combinando le tariffe per la casa e l'auto attraverso BenefitHub. Per saperne di più sul nostro programma di sconti sull'assicurazione casa e auto.
La piattaforma BenefitHub ha un'interfaccia facile da usare e fornisce risorse di supporto che permettono ai dipendenti di prendere in mano le proprie esigenze assicurative sentendosi supportati dal proprio datore di lavoro. Contattate oggi stesso il nostro team se siete interessati a migliorare il valore complessivo e l'accessibilità dei benefit per i dipendenti, oppure consultate il nostro strumento di confronto online per i preventivi delle assicurazioni auto e casa.
Fonti:
(1): CNN,"Anche gli americani più ricchi faticano ad arrivare a fine mese".
(2): Forbes Advisor,"Costo medio dell'assicurazione auto nel 2024".
(3): The Zebra,"Prospettive dell'assicurazione dei proprietari di casa per il 2024
(4): Forbes Advisor,"Fatti e statistiche sull'assicurazione auto nel 2024".
(5): National Mortgage Professional,"Costi dell'assicurazione sulla casa, copertura in peggioramento nel 2024".
(7): WSJ, "L'acquisto dell'assicurazione casa e auto era una routine.Sta diventando un incubo".