Os custos de seguro aumentaram e estão causando estresse financeiro para os funcionários. Explore como o seguro residencial e automotivo com desconto do empregador, fornecido como parte de um pacote de benefícios abrangente, pode fazer com que os funcionários economizem centenas em um custo necessário, mas crescente.
Em um ambiente de custos crescentes e salários estagnados, um em cada três consumidores disse estar preocupado com a possibilidade de pagar as contas em 2024 (1). Os empregadores estão buscando soluções alternativas para ajudar a estabilizar as finanças dos funcionários, incluindo a incorporação de benefícios voluntários em um pacote de remuneração abrangente. Em particular, os benefícios de seguro para funcionários estão ganhando popularidade como uma maneira comprovada de colocar dinheiro de volta no bolso dos funcionários por meio de taxas de seguro residencial e automotivo com desconto para o empregador.
As pressões econômicas levam a um mercado de trabalho competitivo, e as empresas estão cada vez mais oferecendo essas opções de seguro como uma forma de atrair e reter funcionários em meio a essa guerra por talentos. Ao fazer isso, os empregadores demonstram seu compromisso com o bem-estar de seus funcionários, que se estende para além do local de trabalho e para a vida pessoal de sua força de trabalho.
Além disso, a inclusão de seguro residencial e automotivo nos benefícios dos funcionários não apenas protege os funcionários contra dificuldades financeiras inesperadas devido a acidentes, roubo ou desastres naturais, mas também simplifica o processo de obtenção de cobertura. Os funcionários se beneficiam da conveniência de lidar com uma entidade familiar - seu empregador - em vez de navegar no mercado de seguros de forma independente.
Em 2024, o custo anual médio nacional do seguro de automóvel será de US$ 2.150 para cobertura total (2) e o custo anual médio do seguro residencial nos Estados Unidos será de US$ 1.602 (3).
Para muitos, isso significa um aumento médio de 20% (4) e 17% (5) em relação ao ano anterior, respectivamente. Esse ônus financeiro inesperado supera os aumentos salariais, e os programas para funcionários são uma forma de combater os custos crescentes.
Os programas de desconto para funcionários que permitem a comparação das taxas de seguro residencial e de automóvel oferecem uma maneira transparente e econômica para os funcionários selecionarem as melhores opções de seguro. Esses programas podem alavancar o poder de negociação coletiva da força de trabalho para garantir tarifas competitivas que talvez não estejam disponíveis para indivíduos que compram seguros por conta própria.
A possibilidade de comparar cotações lado a lado permite que os funcionários tomem decisões informadas com base em suas necessidades e orçamentos específicos. Esse processo geralmente é facilitado por plataformas como o BenefitHub, que simplificam a comparação e podem fazer com que os funcionários economizem uma quantia significativa de dinheiro em suas taxas. Além disso, por meio de programas de seguro patrocinados pelo empregador, os prêmios podem ser deduzidos diretamente da folha de pagamento, eliminando um intermediário e criando um único ponto de contato. Esses agentes exclusivos podem negociar taxas, receber avisos antecipados sobre aumentos de apólices e executar tarefas tendo em mente o melhor resultado para os funcionários. Por exemplo. A BenefitHub oferece as menores tarifas lado a lado em 17 operadoras diferentes em 50 estados, por meio de uma agência de seguros interna que oferece faturamento direto e cotações de grupo. Saiba mais sobre os descontos em seguros residenciais e automotivos do BenefitHub.
Para os empregadores, a integração do seguro é uma medida estratégica que pode aumentar a satisfação no trabalho, reduzir a rotatividade e posicionar a empresa como um empregador que se preocupa com o bem-estar dos funcionários. Os funcionários, por outro lado, recebem a vantagem das tarifas de grupo e do acesso a seguradoras não padronizadas.
Além disso, a conveniência de ter os prêmios de seguro deduzidos diretamente da folha de pagamento e a garantia de lidar com fornecedores confiáveis selecionados pelo empregador podem proporcionar uma sensação de segurança, o que significa uma preocupação a menos para os funcionários. Isso é especialmente relevante em 2024, pois 35% dos funcionários afirmam que são menos produtivos por causa do estresse financeiro (6). A saúde financeira é a necessidade número 1 citada pelos funcionários, e quanto mais as empresas puderem resolver essa lacuna, maior será a lealdade dos funcionários.
Já estabelecemos que os benefícios de seguro para os funcionários são uma coisa boa - mas como esses descontos são possíveis? Os funcionários podem aproveitar as tarifas de grupo para seguro pessoal participando de programas patrocinados pelo empregador. Essas taxas de grupo geralmente são mais baixas do que as que um funcionário pagaria por apólices de seguro individuais porque o risco é distribuído entre um número maior de participantes, permitindo que a seguradora ofereça preços mais competitivos.
Ao aproveitar as vantagens das taxas de grupo, os funcionários podem desfrutar do mesmo nível de cobertura a um custo reduzido, o que pode se traduzir em uma economia substancial ao longo do tempo. É importante que os funcionários analisem e comparem os benefícios de seguro oferecidos para garantir que estejam maximizando o valor do programa de seu empregador.
Graças aos níveis recordes de desastres nacionais e à inflação, as taxas de seguro continuam subindo. Não apenas as taxas estão aumentando, mas as opções de cobertura estão diminuindo. Conforme compartilhado pelo Wall Street Journal no início deste ano,"Proprietários de casas e motoristas estão enfrentando um aumento acentuado dos prêmios, menos cobertura e menos opções de seguradoras, se é que há alguma. Em alguns lugares, as únicas opções são a cobertura básica ou nenhuma" (7). Com o alcance ampliado de uma grande organização, os programas de seguro patrocinados pelo empregador podem ajudar a combater os "desertos de seguro" , expandindo o acesso aos provedores.
A simplificação do gerenciamento de seguros oferece um cenário em que todos saem ganhando, tanto para os funcionários quanto para os empregadores. Para os funcionários, ela simplifica o processo de seleção, inscrição e gerenciamento de suas apólices de seguro. Os empregadores se beneficiam do aumento da produtividade, pois os funcionários passam menos tempo lidando com questões relacionadas a seguros (e estressores financeiros) e mais tempo concentrados em seu trabalho, além de cultivar a boa vontade.
As agências de seguros internas ou as plataformas parceiras podem gerenciar todo o ciclo de vida do seguro, desde as cotações iniciais até a assistência a sinistros, o que contribui para uma experiência mais perfeita para todos os envolvidos.
Isso, além dos recursos adicionais de deduções na folha de pagamento, cria um balcão único que reduz a confusão mental e garante um único ponto de contato.
O BenefitHub é um provedor de benefícios voluntários que é líder de mercado em benefícios de seguro para funcionários. Ao fornecer uma plataforma central em que os funcionários podem navegar, comparar e se inscrever em apólices de seguro residencial e automotivo, a BenefitHub simplifica o processo de tomada de decisão e proporciona uma economia significativa de custos. Os funcionários podem economizar cerca de US$ 1.092 em seguros ao agrupar as taxas de seguro residencial e automotivo por meio da BenefitHub. Leia mais sobre nosso programa de descontos em seguro residencial e automotivo.
A plataforma BenefitHub tem uma interface fácil de usar e oferece recursos de suporte que permitem que os funcionários assumam o controle de suas necessidades de seguro enquanto se sentem apoiados pelo empregador. Entre em contato com a nossa equipe hoje mesmo se estiver interessado em aumentar o valor geral e a acessibilidade dos benefícios dos funcionários ou confira a nossa ferramenta de comparação on-line para cotações de seguro de automóvel e seguro residencial.
Fontes:
(1): CNN,"Even Wealthy Americans are Struggling to Make Ends Meet" (Até mesmo americanos ricos estão lutando para sobreviver)
(2): Forbes Advisor,"Average Cost of Car Insurance 2024" (Custo médio do seguro de carro em 2024)
(3): The Zebra,"Homeowners Insurance Outlook 2024" (Perspectivas do seguro residencial para 2024)
(4): Forbes Advisor,"Car Insurance Facts and Statistics 2024" (Fatos e estatísticas sobre seguro de carro em 2024)
(5): National Mortgage Professional,"Home Insurance Costs, Coverage Worsening in 2024" (Custos e cobertura de seguro residencial pioram em 2024)
(6):22º estudo anual da Metlife sobre tendências de benefícios para funcionários nos EUA em 2024
(7): WSJ, "Comprar seguro residencial e de automóvel costumava ser uma rotina.Está se tornando um pesadelo".