في المشهد الاقتصادي الصعب اليوم، أصبح العثور على أفضل أسعار التأمين أكثر أهمية من أي وقت مضى. فمع ارتفاع تكاليف المعيشة وحالة عدم اليقين المالي التي تلوح في الأفق، يبحث العديد من الأمريكيين عن طرق لتحسين ميزانياتهم دون التضحية بالحماية الأساسية لمنازلهم وسياراتهم . سيرشدك هذا الدليل الموجز إلى عملية مقارنة أسعار التأمين على المنازل والسيارات جنباً إلى جنب، مما يمكّنك من اتخاذ قرارات مستنيرة قد توفر لك مئات إن لم يكن آلاف الدولارات سنوياً.
شهدت السنوات الأخيرة ارتفاعاً كبيراً في أقساط التأمين على المنازل والسيارات. وفقًا لمعهد معلومات التأمين، ارتفعت تكلفة التأمين على السيارات بنسبة 63.8% بين عامي 2014 و2023 (1). وقد فاقت هذه الزيادة الكبيرة معدل التضخم ونمو الأجور، مما زاد من الضغط على ميزانيات الأسر.
وبالمثل، لم يسلم التأمين على أصحاب المنازل من هذا الاتجاه. تشير شركة Matic، وهي شركة رائدة في سوق التأمين، إلى أن تكلفة التأمين على مالكي المنازل وتوافره قد تفاقمت خلال النصف الأول من عام 2024، بما في ذلك زيادة أقساط التأمين بنسبة تزيد عن 17% (2). يُعزى هذا الاتجاه إلى عوامل مختلفة، بما في ذلك:
إن فهم أهمية التسوق المقارن للتأمين هو الخطوة الأولى نحو تحقيق وفورات كبيرة محتملة وتغطية تأمينية أفضل.
تتمثل إحدى أكثر الطرق فعالية للتوفير في التأمين في تجميع بوليصة التأمين علىالمنزل والسيارة مع نفس المزود. فوفقًا لمعهد معلومات التأمين، يمكن للمستهلكين توفير 16% في المتوسط من خلال تجميع هذه البوالص (1). لا تقلل هذه الاستراتيجية من التكاليف فحسب، بل تبسّط أيضاً إدارة البوليصة من خلال دمج احتياجاتك التأمينية مع مزود واحد.
يتسم سوق التأمين بالتنافسية الشديدة، حيث تتفاوت الأسعار بشكل كبير بين شركات التأمين. من خلال مقارنة الأسعار من عدة شركات تأمين، يمكنك أن تكتشف وفورات كبيرة. للتعرف على السياق، ضع في اعتبارك متوسط الأقساط السنوية التالية:
التأمين على مالكي المنازل: 1,899 دولارًا (Insurance.com، 2023) (3)
تأمين السيارة (تغطية كاملة): 2,014 دولارًا (Bankrate، 2023) (4) (4)
حتى تخفيض 10-15% من هذه الأسعار قد يؤدي إلى توفير مئات الدولارات سنوياً.
إن التسوق للمقارنة لا يقتصر فقط على العثور على أقل سعر، بل هو أيضًا فرصة لإعادة تقييم احتياجاتك من التغطية التأمينية. فمع تغير ظروف حياتك، تتغير متطلبات التأمين الخاصة بك. على سبيل المثال، لنفترض أنك اشتريت سيارة كهربائية أو انتقلت إلى ولاية تتساقط فيها الأمطار بشكل متكرر. تسمح لك المقارنات المنتظمة بتعديل تغطيتك التأمينية وفقاً لذلك، مما يضمن لك عدم وجود تأمين أقل من اللازم أو دفع تكاليف حماية غير ضرورية.
عندما تقارن أسعار التأمين، ضع هذه العوامل المهمة في الاعتبار:
حدود التغطية والخصومات
سمعة الشركة وخدمة العملاء
الخصومات والعروض الخاصة، مثل خصومات التجميع، وخصومات السائق الآمن، وخصومات نظام أمن المنازل، وخصومات الطلاب الجيدين، وخصومات تأمين الموظفين، وغيرها
تأكد أيضاً من تجنب الأخطاء الشائعة مثل التركيز فقط على السعر والتغاضي عن تفاصيل البوليصة وعدم إعادة تقييم احتياجات البوليصة بانتظام. ضع في اعتبارك القيمة الإجمالية لباقة التأمين، بما في ذلك جودة التغطية التأمينية وخدمة العملاء، بالإضافة إلى الاستقرار المالي للشركة.
قبل أن تبدأ في مقارنة الأسعار، اجمع كل المعلومات ذات الصلة حول بوليصة التأمين الحالية وأصولك، مثل: وثائق البوليصة الحالية ومعلومات السيارة وتفاصيل المنزل والمعلومات الشخصية.
تعرّف على أنواع التغطية المختلفة وأهميتها:
بالنسبة للتأمين على السيارات، تشمل أنواع التأمين: تغطية المسؤولية وتغطية الاصطدام والتغطية الشاملة والحماية من الإصابات الشخصية وتغطية السائقين غير المؤمن عليهم/غير المؤمن عليهم.
بالنسبة للتأمين على المنازل، ضع في اعتبارك: تغطية المسكن، وتغطية الممتلكات الشخصية، وتغطية حماية المسؤولية، وتغطية نفقات المعيشة الإضافية.
استفد من أدوات المقارنة عبر الإنترنت، مثل أداة BenefitHub، للحصول على عروض أسعار من شركات تأمين متعددة بسرعة. يمكن أن توفر هذه الأدوات عرضاً جنباً إلى جنب لوثائق التأمين المختلفة، مما يسهل عليك تحديد أفضل العروض. ومع ذلك، تذكّر أن هذه الأدوات قد لا تشمل جميع الخصومات المتاحة أو قد لا تأخذ في الحسبان ظروفك الخاصة.
ابدأ باستخدام أدواتنا عبر الإنترنت اليوم:
على الرغم من أن الأدوات المتاحة عبر الإنترنت مريحة، إلا أن التحدث مباشرة مع وكلاء التأمين (مثل وكلاء التأمين الذين يعملون في BenefitHub) يمكن أن يكشف في كثير من الأحيان عن فرص توفير إضافية. يمكنهم تقديم عروض أسعار أكثر تخصيصاً وشرح تفاصيل البوليصة التي قد لا تكون واضحة على الإنترنت.
يعمل وكلاء التأمين المستقلون (مرة أخرى - مثل وكلاء بنفت هاب!) مع العديد من شركات التأمين ويمكنهم تقديم مجموعة واسعة من الخيارات. ويمكنهم تقديم رؤى قيّمة حول بوالص التأمين المختلفة ومساعدتك في التعامل مع تعقيدات مقارنة التأمين.
بالنسبة للعديد من الأمريكيين، تلعب مزايا الموظفين دوراً مهماً في استراتيجيتهم المالية والتأمينية الشاملة. فغالباً ما تكون المزايا التطوعية التي يقدمها أصحاب العمل مكملة أو معززة للتغطية التأمينية الشخصية.
يمكن لبرامج المزايا التطوعية أن توفر إمكانية الوصول إلى أسعار جماعية لمنتجات التأمين المختلفة، بما في ذلك التأمين التكميلي على المنزل والسيارات. وغالباً ما تقدم هذه البرامج أسعاراً مخفضة غير متاحة للمستهلكين الأفراد، وخيارات مريحة للخصم من الرواتب، وخيارات تغطية إضافية لسد الثغرات في وثائق التأمين الشخصية.
يوفر سوق بنفت هاب الشامل للخصومات للموظفين إمكانية الوصول إلى مجموعة واسعة من خيارات التأمين وأدوات المقارنة. من خلال BenefitHub، يمكنك:
من خلال الاستفادة من خصومات التأمين على الموظفين من خلال مزود مثل BenefitHub، يمكنك العثور على مدخرات أكبر وخيارات تأمين أكثر تخصيصاً من التسوق الفردي وحده.
تُعد مقارنة أسعار التأمين على المنزل والتأمين على السيارات جنباً إلى جنب طريقة فعالة لضمان حصولك على أفضل تغطية ممكنة بأفضل الأسعار التنافسية. من خلال اتباع هذه الخطوات والاستفادة من موارد مثل BenefitHub، يمكنك اتخاذ قرارات مستنيرة تحمي أصولك مع إمكانية توفير أموال طائلة.
تذكّر أن مشهد التأمين في تطور مستمر، لذا اجعل من عادتك مراجعة ومقارنة بوالص التأمين الخاصة بك بانتظام. من خلال البقاء استباقياً ومستنيراً، يمكنك الحفاظ على التغطية التأمينية المثلى مع الحفاظ على تكاليف التأمين الخاصة بك.
هل أنت مستعد لبدء مقارنة الأسعار واستكشاف خياراتك؟ تفضل بزيارة سوق التأمين في BenefitHub اليوم للوصول إلى الأسعار الحصرية وأدوات المقارنة السهلة وإرشادات الخبراء حول العثور على بوليصة التأمين على المنزل والسيارات المثالية لاحتياجاتك. يمكن للموظفين توفير حوالي 1,092 دولاراً على التأمين من خلال تجميع أسعار التأمين على المنزل والسيارات من خلال BenefitHub. لا تنسَ الاستفادة من أداة مقارنة التأمين على السيارات عبر الإنترنت، بالإضافة إلى حاسبة أسعار التأمين على المنزل. اتصل بنا لمعرفة المزيد.
المصادر:
(1): فوربس،"حقائق وإحصائيات التأمين على السيارات 2024."
(3): كوم،"متوسط تكلفة التأمين على المنزل".
(4): bankrate.com،"التكلفة الحقيقية للتأمين على السيارات في عام 2023."