ارتفعت تكاليف التأمين وتسببت في ضغوط مالية للموظفين. اكتشف كيف يمكن للتأمين على المنزل والتأمين على السيارات المخفض من قبل صاحب العمل المقدم كجزء من حزمة المزايا الشاملة أن يوفر على الموظفين المئات من التكاليف الضرورية ولكن المتزايدة.
في بيئة تتسم بارتفاع التكاليف وركود الأجور، قال واحد من كل ثلاثة مستهلكين إنهم قلقون بشأن تغطية نفقاتهم في عام 2024 (1). يبحث أرباب العمل عن حلول بديلة للمساعدة في تحقيق الاستقرار المالي للموظفين، بما في ذلك دمج المزايا الطوعية في حزمة تعويضات شاملة. على وجه الخصوص، تكتسب مزايا التأمين على الموظفين شعبية كبيرة كطريقة مثبتة لإعادة الأموال إلى جيوب الموظفين من خلال أسعار التأمين على المنازل والسيارات المخفضة من قبل صاحب العمل.
تؤدي الضغوط الاقتصادية إلى سوق عمل تنافسي، وتقدم الشركات بشكل متزايد خيارات التأمين هذه كوسيلة لجذب الموظفين والاحتفاظ بهم في خضم هذه الحرب على المواهب. ومن خلال القيام بذلك، يُظهر أصحاب العمل التزامهم برفاهية موظفيهم، والذي يمتد إلى ما هو أبعد من مكان العمل ليشمل الحياة الشخصية للقوى العاملة لديهم.
وعلاوة على ذلك، فإن إدراج التأمين على المنزل والسيارات في مزايا الموظفين لا يحمي الموظفين من المصاعب المالية غير المتوقعة بسبب الحوادث أو السرقة أو الكوارث الطبيعية فحسب، بل يبسط أيضاً عملية الحصول على التغطية. يستفيد الموظفون من سهولة التعامل مع كيان مألوف - صاحب العمل - بدلاً من التنقل في سوق التأمين بشكل مستقل.
في عام 2024، يبلغ متوسط التكلفة السنوية الوطنيةللتأمين على السيارات 2,150 دولاراً للتغطية الكاملة (2) ويبلغ متوسط التكلفة السنوية للتأمين على المنزل في الولايات المتحدة 1,602 دولار (3).
ويعني ذلك بالنسبة للكثيرين زيادة بنسبة 20% (4) و17% (5) على التوالي على أساس سنوي. هذا العبء المالي غير المتوقع يفوق الزيادات في الأجور، وبرامج الموظفين هي إحدى طرق مكافحة ارتفاع التكاليف.
توفر برامج خصم الموظفين التي تسمح بمقارنة أسعار التأمين على المنازل والسيارات طريقة شفافة وفعالة من حيث التكلفة للموظفين لاختيار أفضل خيارات التأمين. يمكن لمثل هذه البرامج الاستفادة من القوة التفاوضية الجماعية للقوى العاملة لتأمين أسعار تنافسية قد لا تكون متاحة للأفراد الذين يتسوقون للحصول على التأمين بمفردهم.
تتيح القدرة على مقارنة عروض الأسعار جنباً إلى جنب للموظفين اتخاذ قرارات مستنيرة بناءً على احتياجاتهم وميزانياتهم الخاصة. وغالباً ما يتم تسهيل هذه العملية من خلال منصات مثل BenefitHub، والتي تعمل على تبسيط عملية المقارنة ويمكن أن توفر للموظفين مبلغاً كبيراً من المال على أسعارهم. بالإضافة إلى ذلك، من خلال برامج التأمين التي يرعاها صاحب العمل، يمكن خصم الأقساط مباشرةً من كشوف الرواتب، مما يلغي وجود وسيط ويخلق نقطة اتصال واحدة. يمكن لهؤلاء الوكلاء الفريدين التفاوض على الأسعار، وتلقي إشعار مسبق بالزيادات في بوليصة التأمين، وأداء المهام مع وضع أفضل النتائج للموظفين في الاعتبار. على سبيل المثال تقدم BenefitHub أقل الأسعار جنباً إلى جنب عبر 17 شركة تأمين مختلفة في 50 ولاية، من خلال وكالة تأمين داخلية تقدم فواتير مباشرة وعروض أسعار جماعية. اعرف المزيد عن خصومات بنفت هاب للتأمين على المنازل والسيارات.
بالنسبة لأصحاب العمل، يُعد دمج التأمين خطوة استراتيجية يمكن أن تزيد من الرضا الوظيفي وتقلل من معدل دوران الموظفين وتضع الشركة في مكانة صاحب العمل الذي يهتم برفاهية الموظفين. من ناحية أخرى، يحصل الموظفون على ميزة الأسعار الجماعية والوصول إلى شركات التأمين غير القياسية.
بالإضافة إلى ذلك، فإن سهولة خصم أقساط التأمين مباشرةً من كشوف المرتبات وضمان التعامل مع مقدمي خدمات تأمين موثوق بهم يختارهم صاحب العمل يمكن أن يوفر شعوراً بالأمان - مما يعني أن الموظفين لا يقلقون بشأن شيء واحد. ويكتسب هذا الأمر أهمية خاصة في عام 2024، حيث ذكر 35% من الموظفين أنهم أقل إنتاجية بسبب الضغوط المالية (6). الصحة المالية هي الحاجة رقم 1 التي أشار إليها الموظفون، وكلما زادت قدرة الشركات على معالجة هذه الفجوة، زاد ولاء الموظفين المبلغ عنه.
لقد أثبتنا أن مزايا التأمين للموظفين أمر جيد، ولكن كيف يمكن الاستفادة من هذه الخصومات؟ يمكن للموظفين الاستفادة من الأسعار الجماعية للتأمين الشخصي من خلال المشاركة في البرامج التي يرعاها صاحب العمل. وغالباً ما تكون هذه الأسعار الجماعية أقل مما يدفعه الموظف مقابل بوليصة التأمين الفردي لأن المخاطر موزعة على عدد أكبر من المشاركين، مما يسمح لشركة التأمين بتقديم أسعار أكثر تنافسية.
من خلال الاستفادة من الأسعار الجماعية، يمكن للموظفين التمتع بنفس المستوى من التغطية التأمينية بتكلفة مخفضة، مما قد يؤدي إلى توفير كبير مع مرور الوقت. من المهم أن يقوم الموظفون بمراجعة ومقارنة مزايا التأمين المعروضة للتأكد من أنهم يحققون أقصى قيمة من برنامج صاحب العمل.
بفضل المستويات القياسية للكوارث الوطنية والتضخم، تستمر أسعار التأمين في الارتفاع. لا ترتفع الأسعار فحسب، بل تتناقص خيارات التغطية التأمينية. وكما ذكرت صحيفة وول ستريت جورنال في وقت سابق من هذا العام،"يواجه أصحاب المنازل والسائقون ارتفاعاً حاداً في أقساط التأمين، وتغطية أقل، وخيارات أقل، إن وجدت، من شركات التأمين. وفي بعض الأماكن، تكون الخيارات الوحيدة في بعض الأماكن هي التغطية الأساسية أو لا شيء على الإطلاق" (7). مع الانتشار الموسع للمؤسسة الكبيرة، يمكن لبرامج التأمين التي يرعاها صاحب العمل أن تساعد في مكافحة "صحارى التأمين" من خلال توسيع نطاق الوصول إلى مقدمي الخدمات.
يوفر تبسيط إدارة التأمين سيناريو مربح لكل من الموظفين وأصحاب العمل. فبالنسبة للموظفين، فإنه يبسط عملية اختيار وثائق التأمين الخاصة بهم والتسجيل فيها وإدارتها. يستفيد أرباب العمل من زيادة الإنتاجية حيث يقضي الموظفون وقتاً أقل في التعامل مع المسائل المتعلقة بالتأمين (والضغوط المالية) ووقتاً أطول في التركيز على عملهم، بالإضافة إلى تعزيز حسن النية.
يمكن لوكالات التأمين الداخلية أو المنصات الشريكة إدارة دورة حياة التأمين بأكملها، بدءاً من عروض الأسعار الأولية وحتى المساعدة في المطالبات، مما يساهم في توفير تجربة أكثر سلاسة لجميع المعنيين.
وهذا، بالإضافة إلى الإمكانيات الإضافية لاستقطاعات الرواتب، يخلق متجراً شاملاً يقلل من الفوضى الذهنية ويضمن وجود نقطة اتصال واحدة.
BenefitHub هي إحدى شركات تقديم المزايا التطوعية الرائدة في السوق في مزايا التأمين على الموظفين. من خلال توفير منصة مركزية حيث يمكن للموظفين تصفح بوليصة التأمين على المنزل والتأمين على السيارات ومقارنتها والتسجيل فيها، تبسّط BenefitHub عملية اتخاذ القرار وتوفر وفورات كبيرة في التكاليف. يمكن للموظفين توفير حوالي 1,092 دولاراً على التأمين من خلال تجميع أسعار التأمين على المنزل والسيارات من خلال BenefitHub .اقرأ المزيد عن برنامج خصم التأمين على المنزل والسيارات.
تتميز منصة BenefitHub بواجهة سهلة الاستخدام وتوفر موارد دعم تمكّن الموظفين من تولي مسؤولية احتياجاتهم التأمينية مع الشعور بالدعم من صاحب العمل. تواصل مع فريقنا اليوم إذا كنت مهتمًا بتعزيز القيمة الإجمالية لمزايا الموظفين وإمكانية الوصول إليها، أو اطلع على أداة المقارنة عبر الإنترنت للحصول على عروض أسعار التأمين على السيارات والتأمين على المنزل.
المصادر:
(1): سي إن إن،"حتى الأمريكيون الأثرياء يكافحون لتغطية نفقاتهم"
(2): مستشار فوربس،"متوسط تكلفة التأمين على السيارات 2024"
(3): ذا زيبرا،"توقعات تأمين أصحاب المنازل لعام 2024"
(4): مستشار فوربس،"حقائق وإحصائيات التأمين على السيارات 2024"
(5): National Mortgage Professional،"تكاليف التأمين على المنازل، تفاقم التغطية التأمينية في عام 2024"
(6):دراسة ميت لايف السنوية الثانية والعشرون لاتجاهات مزايا الموظفين في الولايات المتحدة لعام 2024
(7): وول ستريت جورنال، "شراء التأمين على المنازل والسيارات كان أمرًا روتينيًا.لقد أصبح كابوسًا."