Biaya asuransi telah meningkat dan menyebabkan tekanan keuangan bagi karyawan. Pelajari bagaimana asuransi rumah dan mobil dengan potongan harga dari perusahaan yang disediakan sebagai bagian dari paket tunjangan komprehensif dapat menghemat ratusan dolar bagi karyawan untuk biaya yang diperlukan namun terus meningkat.
Key Takeaways:
Employees everywhere are facing increased financial pressures and stagnating wages. With employee insurance benefits, workers can take advantage of company discounts to negotiate lower monthly prices.
- Car insurance prices have increased 20.6% in 2024 from 2023
- Homeowners faced an average 17.4% premium increase for new policies in 2024
- 35% of employees state that they are less productive because of financial stress
- Employees can save around $1,092 on home and auto insurance through an employer policy, like those offered by BenefitHub
Apa itu Manfaat Asuransi Karyawan: Bagian dari Paket Kompensasi Komprehensif
Dalam lingkungan dengan kenaikan biaya dan upah yang stagnan, satu dari tiga konsumen mengatakan bahwa mereka khawatir akan memenuhi kebutuhan hidup mereka pada tahun 2024 (1). Para pemberi kerja mencari solusi alternatif untuk membantu menstabilkan keuangan karyawan, termasuk memasukkan tunjangan sukarela ke dalam paket kompensasi yang komprehensif. Secara khusus, tunjangan asuransi karyawan semakin populer sebagai cara yang terbukti dapat mengembalikan uang ke kantong pekerja melalui potongan harga asuransi rumah dan mobil dari pemberi kerja .
Tekanan ekonomi menyebabkan pasar kerja yang kompetitif, dan perusahaan semakin banyak menawarkan opsi asuransi ini sebagai cara untuk menarik dan mempertahankan karyawan di tengah-tengah perang talenta. Dengan demikian, perusahaan menunjukkan komitmen mereka terhadap kesejahteraan karyawan mereka, yang melampaui tempat kerja dan masuk ke dalam kehidupan pribadi tenaga kerja mereka.
Selain itu, penyertaan asuransi rumah dan mobil dalam tunjangan karyawan tidak hanya melindungi karyawan dari kesulitan keuangan yang tak terduga akibat kecelakaan, pencurian, atau bencana alam, tetapi juga menyederhanakan proses untuk mendapatkan pertanggungan. Karyawan mendapat manfaat dari kenyamanan berurusan dengan entitas yang sudah dikenal - atasan mereka - daripada menavigasi pasar asuransi secara mandiri.
Membandingkan Tarif Asuransi Rumah dan Mobil melalui Program Karyawan
Pada tahun 2024, biaya tahunan rata-rata nasional untuk asuransi mobil adalah $ 2.150 untuk pertanggungan penuh (2) dan biaya tahunan rata-rata untuk mengasuransikan rumah di Amerika Serikat adalah $ 1.602 (3).

Bagi banyak orang, ini berarti kenaikan rata-rata sebesar 20% (4) dan 17% (5) dari tahun ke tahun. Beban keuangan yang tak terduga ini melebihi kenaikan upah, dan program karyawan adalah salah satu cara untuk mengatasi kenaikan biaya.
Program diskon karyawan yang memungkinkan perbandingan tarif asuransi rumah dan mobil menawarkan cara yang transparan dan hemat biaya bagi karyawan untuk memilih opsi asuransi terbaik. Program semacam itu dapat meningkatkan kekuatan tawar-menawar kolektif tenaga kerja untuk mendapatkan harga yang kompetitif yang mungkin tidak tersedia bagi individu yang berbelanja asuransi sendiri.
Kemampuan untuk membandingkan penawaran yang berdampingan memungkinkan karyawan untuk membuat keputusan yang tepat berdasarkan kebutuhan dan anggaran mereka. Proses ini sering kali difasilitasi oleh platform seperti BenefitHub, yang menyederhanakan perbandingan dan berpotensi menghemat banyak uang bagi karyawan untuk tarif mereka. Selain itu, melalui program asuransi yang disponsori oleh perusahaan, premi dapat dipotong langsung dari gaji, menghilangkan perantara dan menciptakan satu titik kontak. Agen-agen unik ini dapat menegosiasikan tarif, menerima pemberitahuan sebelumnya tentang kenaikan polis, dan melakukan tugas-tugas dengan hasil terbaik untuk karyawan. Sebagai contoh. BenefitHub memberikan tarif berdampingan terendah di 17 operator berbeda di 50 negara bagian, melalui agen asuransi internal yang menawarkan penagihan langsung dan penawaran kelompok. Pelajari lebih lanjut tentang diskon asuransi rumah & mobil BenefitHub.
Keuntungan Mengintegrasikan Asuransi ke dalam Paket Tunjangan Karyawan
Bagi pemberi kerja, mengintegrasikan asuransi adalah langkah strategis yang dapat meningkatkan kepuasan kerja, mengurangi perputaran karyawan, dan memposisikan perusahaan sebagai pemberi kerja yang peduli dengan kesejahteraan karyawan. Di sisi lain, karyawan mendapatkan keuntungan dari harga kelompok dan akses ke perusahaan asuransi yang tidak standar.
Selain itu, kenyamanan premi asuransi yang dipotong langsung dari gaji dan kepastian berurusan dengan penyedia tepercaya yang dipilih oleh pemberi kerja dapat memberikan rasa aman - yang berarti satu hal yang tidak perlu dikhawatirkan oleh karyawan. Hal ini sangat relevan di tahun 2024 karena 35% karyawan menyatakan bahwa mereka menjadi kurang produktif karena tekanan keuangan (6). Kesehatan finansial adalah kebutuhan nomor satu yang disebutkan oleh karyawan, dan semakin banyak perusahaan dapat mengatasi kesenjangan ini, semakin tinggi loyalitas karyawan yang dilaporkan.
Bagaimana Karyawan Dapat Memanfaatkan Tarif Grup untuk Asuransi Pribadi
Kita telah mengetahui bahwa tunjangan asuransi karyawan adalah hal yang baik - tetapi bagaimana diskon tersebut dapat dilakukan? Karyawan dapat memanfaatkan tarif kelompok untuk asuransi pribadi dengan berpartisipasi dalam program yang disponsori perusahaan. Tarif kelompok ini seringkali lebih rendah daripada yang harus dibayar karyawan untuk polis asuransi perorangan karena risikonya tersebar di sejumlah besar peserta, sehingga memungkinkan perusahaan asuransi menawarkan harga yang lebih kompetitif.
Dengan mengambil keuntungan dari harga kelompok, karyawan dapat menikmati tingkat pertanggungan yang sama dengan biaya yang lebih murah, yang dapat menghasilkan penghematan yang substansial dari waktu ke waktu. Penting bagi karyawan untuk meninjau dan membandingkan manfaat asuransi yang ditawarkan untuk memastikan bahwa mereka memaksimalkan nilai dari program perusahaan mereka.
Berkat tingkat bencana nasional dan inflasi yang tinggi, tarif asuransi terus meningkat. Tidak hanya tarif yang meningkat, tetapi pilihan pertanggungan juga menurun. Seperti yang disampaikan oleh Wall Street Journal awal tahun ini,"Pemilik rumah dan pengemudi menghadapi kenaikan premi yang tajam, pertanggungan yang lebih sedikit dan lebih sedikit, jika ada, pilihan perusahaan asuransi. Di beberapa tempat, satu-satunya pilihan adalah pertanggungan seadanya atau tidak ada sama sekali" (7). Dengan jangkauan yang lebih luas dari sebuah organisasi besar, program asuransi yang disponsori oleh perusahaan dapat membantu memerangi 'gurun pasir asuransi' dengan memperluas akses ke penyedia layanan.

Merampingkan Manajemen Asuransi
Penyederhanaan manajemen asuransi menawarkan skenario yang saling menguntungkan bagi karyawan dan perusahaan. Bagi karyawan, hal ini menyederhanakan proses pemilihan, pendaftaran, dan pengelolaan polis asuransi mereka. Perusahaan mendapatkan keuntungan dari peningkatan produktivitas karena karyawan menghabiskan lebih sedikit waktu untuk berurusan dengan masalah yang berhubungan dengan asuransi (dan tekanan keuangan) dan lebih banyak waktu untuk fokus pada pekerjaan mereka, selain menumbuhkan niat baik.
Agen asuransi internal atau platform mitra dapat mengelola seluruh siklus asuransi, mulai dari penawaran awal hingga bantuan klaim, yang berkontribusi pada pengalaman yang lebih mulus bagi semua orang yang terlibat.
Hal ini, ditambah dengan kemampuan tambahan untuk memotong gaji, menciptakan toko serba ada yang mengurangi kekacauan mental dan memastikan satu titik kontak.
Bagaimana BenefitHub dapat Membantu: Pemimpin Pasar dalam Manfaat Asuransi Karyawan
BenefitHub adalah penyedia tunjangan sukarela yang merupakan pemimpin pasar dalam tunjangan asuransi karyawan. Dengan menyediakan platform pusat di mana karyawan dapat menelusuri, membandingkan, dan mendaftarkan diri dalam polis asuransi rumah dan mobil, BenefitHub menyederhanakan proses pengambilan keputusan dan memberikan penghematan biaya yang signifikan. Karyawan dapat menghemat sekitar $ 1.092 untuk asuransi dengan menggabungkan tarif rumah & mobil melalui BenefitHub .Baca lebih lanjut tentang program diskon asuransi rumah & mobilkami .
Platform BenefitHub memiliki antarmuka yang mudah digunakan dan menyediakan sumber daya dukungan yang memberdayakan karyawan untuk bertanggung jawab atas kebutuhan asuransi mereka sambil merasa didukung oleh perusahaan mereka. Hubungi tim kami hari ini jika Anda tertarik untuk meningkatkan nilai keseluruhan dan aksesibilitas tunjangan karyawan, atau, lihat alat perbandingan online kami untuk penawaran asuransi mobil dan asuransi rumah.
Sumber:
(1): CNN,"Bahkan Orang Kaya Amerika pun Berjuang untuk Mencukupi Kebutuhan Hidup"
(2): Penasihat Forbes,"Biaya Rata-rata Asuransi Mobil 2024"
(3): The Zebra,"Prospek Asuransi Pemilik Rumah 2024"
(4): Penasihat Forbes,"Fakta dan Statistik Asuransi Mobil 2024"
(5): National Mortgage Professional,"Biaya Asuransi Rumah, Cakupan Memburuk pada 2024"
(6):Studi Tren Manfaat Karyawan AS Tahunan ke-22 dari Metlife 2024
(7): WSJ, "Membeli Asuransi Rumah & Mobil Dulu Rutinitas.Sekarang Menjadi Mimpi Buruk."