Ao considerar suas opções de seguro de automóvel e residencial, escolher um plano por meio da plataforma de descontos do seu empregador pode oferecer algumas vantagens significativas. Mas será que essa é a melhor opção para você? Vamos explorar os prós e os contras para ajudá-lo a tomar uma decisão informada.
Mas primeiro - com que frequência você deve reconsiderar suas apólices de seguro existentes? Os especialistas dizem que é bom reavaliar suas necessidades e cobertura pelo menos uma vez por ano, ou mais, dependendo de suas necessidades.
Seguro: Mais importante agora do que nunca
Desastres naturais recentes enfatizam a importância de ter um seguro abrangente. Os danos causados pelo furacão Helene, um furacão mortal de categoria 4 que atingiu a costa da Flórida e afetou muitas outras áreas no sudeste dos Estados Unidos, custarão aos proprietários de imóveis cerca de US$ 47 bilhões, segundo a CNN (1). Da mesma forma, o The Guardian informa que o furacão Milton, que se seguiu ao Helene por apenas alguns dias, causou outros mais de US$ 50 bilhões em danos (2).
De acordo com um estudo da CoreLogic, uma em cada dez casas é danificada por um desastre natural todos os anos, por isso é importante manter o seguro em dia (3). "Se ocorrer um desastre, ter um seguro para sua casa é a melhor maneira de garantir que você tenha os recursos financeiros necessários para ajudar a reparar, reconstruir ou substituir o que foi perdido ou danificado." - FEMA (4)
Muitas apólices padrão não incluem danos causados por inundações, terremotos, fluxos de lama e deslizamentos de terra. Considere a possibilidade de obter um seguro suplementar se residir em uma área com risco de danos adicionais.
Não se trata apenas de seguro residencial. O custo médio de um sinistro de colisão reparável nos EUA é de mais de US$ 4.700 (5) - o que é apenas uma gota no balde dos US$ 340 bilhões em danos causados por acidentes de carro todos os anos (6).
Como você deve comparar as opções para ter certeza de que está obtendo a melhor cobertura e taxa de seguro? Saiba mais em "Como comparar as taxas de seguro residencial e automotivo lado a lado".
Entendendo os benefícios do seguro com desconto do empregador
Descontos para grupos
Um dos motivos mais convincentes para optar pelo seguro por meio de seu empregador é o benefício dos descontos em grupo. Ao se unir a outros funcionários, você pode obter taxas melhores do que as encontradas no mercado individual. De acordo com o Insurance Shopping Study 2023 da J.D. Power, 65% dos funcionários que aproveitaram o seguro residencial e automotivo oferecido pelo empregador acharam que suas taxas eram competitivas ou até melhores do que as taxas do mercado individual (7).
Um balcão único
O uso de uma plataforma como o BenefitHub oferece uma experiência simplificada para os funcionários que buscam seguro. É um balcão único onde você pode comparar rapidamente diferentes apólices e operadoras usando uma ferramenta de cotação on-line rápida e fácil. Além disso, o BenefitHub tem parceria com mais de 25 operadoras nacionais, portanto, há uma grande variedade de opções para escolher - e estamos sempre expandindo.
Experiência sem complicações
Ao contrário de outros serviços de cotação on-line, o BenefitHub nunca vende suas informações, o que significa que você não precisará lidar com spam das operadoras. Além disso, você pode trabalhar com nossos agentes de seguros internos imparciais, que estão lá para garantir que você obtenha a melhor apólice para as suas necessidades, sem qualquer pressão para escolher uma operadora ou plano específico.
Economia de custos
Os prêmios de seguro estão em alta, com o seguro de carro aumentando 20,6% em 2024 em comparação com 2023 (8) e os proprietários de casas vendo um aumento médio de prêmio de 17,4% para novas apólices (9). No entanto, aqueles que mudam usando as plataformas do BenefitHub economizam uma média de US$ 590 em seguro de automóvel e US$ 502 em seguro residencial ao fazer o pacote. Isso faz com que agora seja o momento ideal para considerar a troca de sua seguradora.
Possíveis desvantagens
Opções limitadas de operadoras
Uma possível desvantagem é a limitação das opções de operadoras. Embora o BenefitHub forneça acesso a mais de 25 operadoras nacionais, esse número ainda pode ser menor do que o que você encontraria no mercado aberto. No entanto, isso significa que você precisaria entrar em contato várias vezes para obter cotações, em vez de usar uma ferramenta de cotação sem spam.
Além disso, estamos expandindo continuamente a rede do BenefitHub, portanto, volte sempre!
Vantagens adicionais
Dedução na folha de pagamento
Uma das conveniências oferecidas ao comprar seguro por meio de seu empregador é a opção de dedução na folha de pagamento. Isso facilita o gerenciamento dos seus pagamentos, garantindo que eles sejam automaticamente deduzidos do seu contracheque. Observe que isso varia de acordo com o empregador, portanto, verifique se essa comodidade é oferecida.
Documentação eletrônica e transparência de tarifas
As plataformas de desconto do empregador geralmente oferecem documentação eletrônica, o que facilita o gerenciamento digital de suas apólices. Além disso, você receberá um aviso antecipado de qualquer possível aumento de tarifas, o que o ajudará a se manter informado e evitar surpresas.
Considerações finais
Concluindo, a aquisição de seguro de automóvel e residencial por meio da plataforma de descontos do seu empregador com o BenefitHub pode ser uma decisão sábia, especialmente se você estiver procurando economizar dinheiro e simplificar o processo de compra. Com taxas competitivas, uma variedade de opções e conveniências adicionais, como a dedução na folha de pagamento, é uma solução abrangente para os benefícios de seguro dos funcionários - especialmente devido ao aumento da necessidade de proteção.
Se você estiver pronto para fazer uma mudança ou quiser explorar suas opções, visite a ferramenta de cotação do BenefitHub - aqui para automóveis e aqui para residências. Com as informações corretas, você pode tomar uma decisão informada que melhor atenda às suas necessidades pessoais e financeiras.