保険料が高騰し、従業員に経済的なストレスを与えています。包括的な福利厚生パッケージの一部として提供される雇用者割引の住宅保険や自動車保険が、従業員にとって必要でありながら高騰している費用をどのように数百ドルも節約できるかをご紹介します。
従業員保険給付とは：総合的な福利厚生の一環
コストの上昇と賃金の低迷が続く中、消費者の3人に1人が2024年の生活費に不安を感じていると回答している(1)。雇用主は従業員の家計を安定させるため、包括的な報酬パッケージに任意の福利厚生を組み込むなど、別の解決策を模索している。特に、従業員保険給付は、雇用主による住宅・自動車保険料の割引を通じて、従業員の懐にお金を戻す実証済みの方法として人気を集めている。
経済的圧力は雇用市場の競争激化につながり、企業は人材争奪戦の中で従業員を惹きつけ、維持する方法として、こうした保険オプションを提供するケースが増えている。そうすることで、雇用主は従業員の福利厚生へのコミットメントを示し、それは職場を超えて従業員の私生活にまで及ぶ。
さらに、従業員の福利厚生に住宅保険や自動車保険を含めることで、事故や盗難、自然災害による予期せぬ経済的苦境から従業員を守るだけでなく、保険加入手続きを簡素化することもできる。従業員にとっては、保険市場を独自にナビゲートするよりも、雇用主という身近な存在と取引できるという利便性がある。
従業員プログラムによる住宅保険と自動車保険の料率比較
2024年、自動車保険の全国 平均年間保険料は フルカバーで 2,150ドル (2)、米国の住宅平均年間保険料は1,602ドル(3)である。
多くの人にとって、これはそれぞれ前年比で 平均20％（4）と17％（5 ）の上昇を意味する。 このような予期せぬ経済的負担は賃金の上昇を上回るものであり、従業員プログラムはコスト上昇に対抗する一つの方法である。
住宅保険や自動車保険の料率を比較できる従業員割引制度は、従業員が最適な保険を選択するための透明で費用対効果の高い方法である。このようなプログラムは、従業員の団体交渉力を活用し、個人で保険を購入する場合には利用できないような競争力のある料金を確保することができる。
相見積もりを比較できるため、従業員はそれぞれのニーズや予算に基づいて、十分な情報に基づいた意思決定を行うことができる。このプロセスは、BenefitHubのようなプラットフォームによって促進されることが多く、比較を合理化することで、従業員の保険料を大幅に節約できる可能性がある。さらに、雇用主がスポンサーとなる保険プログラムでは、保険料を給与から直接差し引くことができるため、中間業者を排除し、窓口を一本化することができる。このようなユニークなエージェントは、料率交渉や保険料値上げの事前通知を受け、従業員にとって最良のアウトプットを念頭に置いた業務を行うことができる。例えばBenefitHubは、直接請求と団体見積もりを提供する社内の保険代理店を通じて、50州にわたる17の異なる保険会社で最も低い横並び料金をお届けします。BenefitHubの住宅保険と自動車保険の割引についてはこちらをご覧ください。
保険を福利厚生に組み込むメリット
雇用主にとって保険を統合することは、仕事への満足度を高め、離職率を減らし、従業員の福利厚生に配慮する雇用主としての地位を確立する戦略的な一手です。一方、従業員にとっては、団体扱いの保険料が適用され、標準的な保険会社以外の保険会社にも加入できるというメリットがある。
さらに、保険料が給与から直接差し引かれるという利便性や、雇用主が選んだ信頼できる保険会社と取引できるという保証は、従業員に安心感を与える。2024年には、従業員の35%が経済的ストレスのために生産性が低下していると回答して いるため、このことは特に重要である(6)。経済的な健康は、従業員が挙げるニーズの第1位であり、企業がこのギャップに対処できればできるほど、従業員の忠誠心は高まると報告されている。
従業員が個人保険の団体料金を活用する方法
従業員の保険給付が良いものであることは分かったが、そのような割引はどのようにして可能なのだろうか？従業員は、雇用主主催のプログラムに参加することで、個人保険の団体料金を活用することができる。このような団体料金は、従業員が個人で保険に加入する場合よりも安くなることが多い。なぜなら、加入者数に応じてリスクが分散されるため、保険会社はより競争力のある価格設定を行うことができるからだ。
団体料金を利用することで、従業員は同レベルの保障を割安な保険料で受けることができ、長期的にはかなりの節約になる。 従業員にとっては、提供される保険給付を見直し、比較することで、雇用主のプログラムから最大限の価値を得られるようにすることが重要である。
記録的なレベルの災害とインフレのおかげで、保険料は上がり続けている。保険料が上がっているだけでなく、保障の選択肢も減っている。今年初めのウォール・ストリート・ジャーナル紙が伝えているように、「住宅所有者とドライバーは、 保険料の急上昇、 補償内容の縮小、 保険会社の選択肢の減少に直面している 。場所によっては、最低限の補償しかないか、まったく選択肢がないところもある」(7)。大組織の拡大されたリーチにより、雇用主がスポンサーとなる保険プログラムは、プロバイダーへのアクセスを拡大することで、「保険砂漠」 対策に役立つ。
保険管理の合理化
保険管理の合理化は、従業員と雇用者の双方にメリットがある。従業員にとっては、保険の選択、加入、管理のプロセスが簡素化される。雇用主にとっては、従業員が保険関連の問題（および経済的なストレス要因）に対処する時間を減らし、仕事に集中する時間を増やすことで生産性が向上し、さらに好感度も高まるというメリットがある。
社内の保険代理店やパートナー・プラットフォームは、最初の見積もりからクレーム対応まで、保険のライフサイクル全体を管理できるため、関係者全員にとってよりシームレスな体験となる。
これに加えて、給与天引きの機能を追加することで、ワンストップ・ショップが実現し、精神的な混乱が軽減され、窓口が一本化されます。
BenefitHubがお手伝いできること従業員保険のマーケットリーダー
BenefitHubは、従業員保険給付のマーケットリーダーである任意給付プロバイダーです。BenefitHubは、従業員が住宅保険や自動車保険を閲覧、比較、加入できる一元的なプラットフォームを提供することで、意思決定プロセスを簡素化し、大幅なコスト削減を実現します。従業員は、BenefitHubを通じて住宅保険と自動車保険をバンドルすることで、約1,092ドルの保険料を節約することができます。 住宅保険と自動車保険の割引プログラムについてはこちらをご覧 ください。
BenefitHubのプラットフォームはユーザーフレンドリーなインターフェイスを持ち、従業員が雇用主のサポートを感じながら保険のニーズを管理できるようなサポートリソースを提供しています。また、自動車保険と 住宅保険の見積もりについては、オンライン比較ツールをご利用ください。
出典
(1):CNN、「裕福な米国人でさえ、生活費のやりくりに苦労している
(2):フォーブス・アドバイザー「2024年の自動車保険の平均コスト
(3):ゼブラ、"住宅所有者保険の見通し2024"
(4):フォーブスアドバイザー「自動車保険の実態と統計2024年版
(5):National Mortgage Professional,"2024年の住宅保険費用、補償内容は悪化"
(6):メットライフの第22回米国従業員給付動向調査2024年版
(7):WSJ「住宅保険と自動車保険の購入は日常的だった。悪夢になりつつある」。